Mikä on maksuturva?

Yleistä

1. Mikä on maksuturvavakuutus?

Maksuturvavakuutus on B Secure- tai B Secure+ -tilauksesi keskeinen ominaisuus. Se on suunniteltu suojaamaan sinua erityistilanteissa, joissa sinulla saattaa olla vaikeuksia lainanmaksuissa — erityisesti:

• tahaton työpaikan menetys (irtisanominen), ja
• tapaturmasta johtuva työkyvyttömyys tai kuolema.

Vakuutuksen myöntää Elama Kindlustus AS, ja sitä säätelevät maksuturvavakuutusehdot (voimassa 17.03.2026).

2. Kuka tarjoaa vakuutuksen?

Elama Kindlustus AS on vakuutuksenantaja — toimiluvallinen vahinkovakuutusyhtiö, jonka Viron rahoitusvalvontaviranomainen (Finantsinspektsioon) on valtuuttanut ja jonka toimintaa se valvoo.

Bondora AS toimii vakuutusasiamiehenä Elama Kindlustus AS:n puolesta ja vastaa vakuutuksen välittämisestä, tietojen antamisesta sekä vakuutusprosessissa avustamisesta. Bondora AS ei peri tästä palvelusta erillistä maksua tai provisiota.

3. Mikä on roolini vakuutuksessa?

Olet sekä vakuutuksenottaja että vakuutettu henkilö. Tämä tarkoittaa:

• Elama Kindlustus AS myöntää vakuutuksen suoraan sinulle;
• sinulla on suora sopimussuhde vakuutuksenantajan kanssa;
• olet vastuussa vakuutusehtoissa asetettujen velvoitteiden täyttämisestä.

4. Sisältyykö maksuturvavakuutus B Secure / B Secure+ -tilaukseen?

Kyllä. Maksuturvavakuutus on sekä B Secure- että B Secure+ -tilauksen keskeinen ominaisuus. Siitä ei peritä lisämaksua — tilausmaksusi pysyy samana.

Vakuutusturva

5. Mitkä tilanteet ovat vakuutettuja?

Vakuutus kattaa kaksi pääluokkaa:

Tapaturma (työkyvyttömyys tai kuolema)

Korvaus maksetaan, kun kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät:

• odottamaton, sinusta riippumaton ulkoinen tapahtuma aiheutti vamman tai kuoleman;
• tapaturma tapahtui vakuutuskirjan voimassaoloaikana;
• lääkäri on antanut työkyvyttömyystodistuksen;
• työkyvyttömyys kestää yli 30 peräkkäistä päivää.

Työpaikan menetys (tahaton irtisanominen)

Korvaus maksetaan, kun kaikki seuraavat edellytykset täyttyvät:

• työsuhteesi perustuu työsopimuslakiin tai virkamieslakiin;
• työsuhde on kestänyt vähintään 6 kuukautta ennen vakuutusturvan alkamista;
• työsuhteen päättyminen katsotaan tuotannollisilla ja taloudellisilla perusteilla tehdyksi irtisanomiseksi sovellettavan lain nojalla;
• sait irtisanomisilmoituksen vakuutuskauden aikana.

6. Mitä EI korvata?

Seuraavia ei korvata missään olosuhteissa:

• Virukset, tartuntatautien puhkeamiset, epidemiat tai pandemiat (mukaan lukien niihin liittyvät rajoitukset).
• Mielenterveyshäiriöt tai -tilat (esim. stressi, masennus, ahdistuneisuus), HIV/AIDS, hepatiitti B tai C.
• Itsemurhayritykset tai itsemurha.
• Extreme-lajit: ilmaurheilu, vuorikiipeily, nopeus- ja alamäkilaskettelu, koskenlaskeminen, auto- ja moottoripyöräurheilu ja vastaavat.
• Työskentely lentokoneen miehistön jäsenenä tai korkean riskin sotilaallisten tehtävien suorittaminen.
• Vapaaehtoisten aineiden (alkoholi, huumeet, psykotrooppiset aineet) aiheuttama päihtymys, jos se myötävaikutti tapaturmaan.
• Lääketieteellisestä hoidosta aiheutunut terveysvahinko (ellei hoito johtunut korvatusta vakuutustapahtumasta).

Työpaikan menetyksessä seuraavat työsuhteen päättymistavat EIVÄT ole korvattavia:

• Irtisanoutuminen tai yhteisellä sopimuksella työnantajan kanssa.
• Irtisanominen luottamuksen menetyksen, epäasiallisen käytöksen tai korruption vuoksi.
• Koeajan päättyminen, määräaikaisen työsuhteen tai tilapäisen työn päättyminen.
• Eläkkeelle siirtyminen (vanhuuseläke tai työkyvyttömyyseläke).
• Työsuhteen päättyminen rikosoikeudellisen menettelyn tai lainvoimaisen tuomion seurauksena.
• Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, yrityksen kumppani/osakkeenomistaja tai työnantajan lähisukulainen.

*Yllä oleva luettelo ei ole tyhjentävä. Tutustu täydellisiin vakuutusehtoihin kaikkien rajoitusten osalta.

7. Kuinka paljon vakuutus voi korvata?

B Secure sisältää matalammat korvausrajat ja B Secure+ sisältää korkeammat korvausrajat. Tarkat rajasi on määritelty vakuutuskirjassasi.

Esimerkki korvauksen laskemisesta:
Esimerkki: Työkyvyttömyyden vakuutussumma on 125 €/kk. Työkyvyttömyys kestää 90 päivää. Korvaus = 125 ÷ 30 × 90 = 375 €.

Huom: Jos työkyvyttömyys kestää 28 päivää (alle 30), korvausta ei makseta.

Pysyvässä työkyvyttömyydessä korvaus määräytyy vammautumisasteen mukaan:

• Keskivaikea vamma — 25 % tapaturman vakuutussummasta.
• Vaikea vamma — 50 % vakuutussummasta.
• Syvä vamma — 75 % vakuutussummasta.

Korvaus ei voi ylittää lainasaldosi jäljellä olevaa määrää. Et voi saada työkyvyttömyys- ja työttömyyskorvausta samanaikaisesti.
 

8. Missä vakuutus on voimassa?

Vakuutus on voimassa vakuutuskirjassa määritellyllä alueella. Vakuutusalueen ulkopuolella tapahtuneita vahinkoja ei korvata.

Korvauksen hakeminen

9. Mitä minun pitää tehdä, jos vakuutustapahtuma sattuu?

Toimi nopeasti. Sinun on ilmoitettava Bondoralle vakuutustapahtumasta mahdollisimman pian — ja viimeistään 5 arkipäivän kuluessa siitä, kun saat tiedon tapahtumasta.

Ota yhteyttä Bondoraan itsepalveluympäristön kautta tai sähköpostitse:
asiakaspalvelu@bondora.com

Sinun tulee myös:

• tehdä kaikki kohtuulliset toimet vahingon estämiseksi tai minimoimiseksi;
• noudattaa vakuutuksenantajan ohjeita koko korvausmenettelyn ajan;
• jos tapahtuman aiheutti kolmas osapuoli, ilmoita asiasta välittömästi poliisille, jotta vakuutuksenantaja voi säilyttää takautumisoikeutensa.
   

10. Mitä asiakirjoja minun on toimitettava?

Tarvittavat asiakirjat riippuvat vakuutustapahtuman tyypistä:

Tapaturman / työkyvyttömyyden osalta:

• Lääkärin antama työkyvyttömyystodistus.
• Sairaushistoria ja pyydetyt lääketieteelliset asiakirjat.
• Suostumus henkilötietojen käsittelyyn (mukaan lukien terveystiedot).

Työpaikan menetyksen osalta:

• Työnantajan antama irtisanomisilmoitus.
• Työttömyyskassan todistus rekisteröidystä työttömyydestä.
• Näyttö siitä, että työsuhde kesti vähintään 6 kuukautta ennen vakuutusturvan alkamista.

Kuolemantapauksessa:

• Kuolintodistus.

Vakuutuksenantaja ilmoittaa sinulle mahdollisimman pian mahdollisista lisäasiakirjoista. Vakuutuksenantajan on tehtävä päätös 10 arkipäivän kuluessa kaikkien tarvittavien tietojen vastaanottamisesta.
 

11. Kuka käsittelee hakemukseni ja kuka saa maksun?

Korvaukset käsittelee Elama Kindlustus AS. Bondora AS voi vakuutusasiamiehenä avustaa prosessissa.

Maksu suoritetaan rahana:

• Bondora AS:lle lainaveloitteidesi täyttämiseksi, tai
• sinulle (vakuutuksenottajalle).

12. Mitä tapahtuu, jos hakemustani ei hyväksytä?

Jos hakemusta ei hyväksytä, olet täysin vastuussa lainanmaksuvelvoitteistasi. Maksuturvavakuutus koskee vain tilanteita, joissa vakuutusehtojen edellytykset täyttyvät.

Jos olet eri mieltä päätöksestä, voit tehdä valituksen — katso alla oleva Valitukset ja riidat -osio.

13. Voinko saada työkyvyttömyys- ja työttömyyskorvausta samanaikaisesti?

Ei. Vakuutusehtojen mukaan työkyvyttömyydestä ja työpaikan menetyksestä ei voida maksaa korvausta samanaikaisesti. Vain yksi etuustyyppi on voimassa kerrallaan.

Velvollisuutesi

14. Mitkä ovat velvollisuuteni vakuutuksenottajana?

Vakuutuksenottajana sinulla on velvollisuus:

• Lukea ja ymmärtää vakuutusehdot huolellisesti.
• Ilmoittaa vakuutustapahtumasta 5 arkipäivän kuluessa siitä, kun saat siitä tiedon.
• Tehdä kaikki kohtuulliset toimet vakuutustapahtuman estämiseksi tai vahingon minimoimiseksi.
• Noudattaa vakuutuksenantajan ohjeita ja toimittaa kaikki vaaditut asiakirjat.
• Ilmoittaa vakuutusriskin merkittävästä kasvusta mahdollisimman pian (esim. velkojen tai menojen huomattava kasvu, joka vaikuttaa taloudelliseen riskiin).
• Ilmoittaa vakuutuksenantajalle ennen vakuutussopimuksen tekemistä tai sen voimassaoloaikana, jos sinuun tai sinuun rinnastettavaan henkilöön sovelletaan kansainvälisiä rahoituspakotteita.
• Antaa totuudenmukaiset ja oikeat tiedot — väärien tietojen antaminen voi johtaa korvauksen pienenemiseen tai epäämiseen.
   

15. Mitä tapahtuu, jos en täytä velvollisuuksiani?

Vakuutuksenantaja voi vapautua osittain tai kokonaan maksuvelvollisuudestaan, jos:

• rikoit tahallaan tai törkeän huolimattomuuden vuoksi vakuutussopimuksen mukaista velvollisuutta;
• et ilmoittanut vakuutusriskin olennaisesta muutoksesta;
• annoit tahallaan virheellisiä tietoja vahingon olosuhteista tai laajuudesta;
• vahinko aiheutui tahallisesti sinun toimestasi.

Sopimus ja irtisanominen

16. Milloin vakuutusturvani alkaa ja päättyy?

Vakuutusturva alkaa vakuutuskirjaan merkityn vakuutuskauden alkamispäivänä. Vakuutus uusiutuu automaattisesti jokaisella kaudella, ellei sitä irtisanota.

Vakuutusturva päättyy, kun:

• peruutat B Secure- tai B Secure+ -tilauksesi — tuotteen peruuttaminen päättää maksuturvavakuutuksen automaattisesti; tai irtisanot vakuutussopimuksen suoraan.
   

17. Voinko peruuttaa vakuutuksen?

Kyllä. Voit peruuttaa maksuturvavakuutuksen milloin tahansa peruuttamalla B Secure- tai B Secure+ -tuotteesi. Tämä päättää maksuturvavakuutusturvasi.

Irtisanoaksesi vakuutuksen suoraan, lähetä hakemus Bondoralle. Jos irtisanomispäivää ei ole ilmoitettu, vakuutus päättyy hakemuksen saapumista seuraavana päivänä.

Valitukset ja riidat

18. Miten teen valituksen?

Jos et ole tyytyväinen vakuutuksenantajan tai asiamiehen toimintaan, voit tehdä valituksen:

• Vakuutuksenantajalle (Elama Kindlustus AS): complaints@elama.ee
• Vakuutusasiamiehelle (Bondora AS): bondora@bondora.com

Valitukset on toimitettava kirjallisesti toistettavassa muodossa. Kuluttajien valitukset käsitellään 15 päivän kuluessa.

19. Mitä jos valitusta ei ratkaista?

Jos asiaa ei saada ratkaistua, voit:

• Ottaa yhteyttä FINE – Vakuutuslautakuntaan, Porkkalankatu 1, 00180 Helsinki; info@fine.fi
• Viedä riidan Kuluttajariitalautakuntaan: www.kuluttajariita.fi/en
• Viedä asian suomalaiseen tuomioistuimeen.

Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

20. Mitkä viranomaiset valvovat vakuutusta?

Suomessa: Finanssivalvonta (FIN-FSA), PL 103, 00101 Helsinki; kirjaamo@fiva.fi; +358 9 183 51

Rajat ylittävä valvonta: Viron rahoitusvalvontaviranomainen (Finantsinspektsioon), Sakala 4, Tallinna 15030; info@fi.ee; +372 668 0500

Henkilötiedot

21. Miten henkilötietojani käsitellään?

Vakuutuksenantaja (Elama Kindlustus AS) käsittelee henkilötietoja sovellettavan lainsäädännön mukaisesti riskinarviointia, sopimuksen valmistelua ja korvausten käsittelyä varten.

Jos haet korvausta, Bondora AS, Elama Kindlustus AS ja asiaankuuluvat korvauksia käsittelevät kumppanit voivat käsitellä korvauksen arviointiin ja käsittelyyn tarvittavia henkilötietoja. Terveystietoja ja muita erityisluokkien henkilötietoja käsitellään vain silloin, kun se on lainsäädännön mukaan sallittua ja — tarvittaessa — nimenomaisen suostumuksesi perusteella.

Sinulla on oikeus milloin tahansa tutustua tietoihisi, korjata niitä ja pyytää niiden poistamista. Lisätietoja saat vakuutuksenantajan tietojenkäsittelyperiaatteista osoitteesta www.elama.ee tai Bondoran tietosuojakäytännöstä.